Condiciones en que la banca entregará créditos con garantías estatales
El Presidente de la República, Sebastián Piñera, y el Ministro de Hacienda, Ignacio Briones, dieron a conocer un exigente marco de condiciones establecido por el Gobierno para la gestión del programa de garantías estatales destinado a facilitar el acceso de las empresas a créditos de capital de trabajo.
Este marco permitiría garantizar nuevos créditos por un monto hasta US$ 24.000 millones y complementa la capitalización del Fondo de Garantías de Créditos FOGAPE que se anunció el miércoles 9 de abril por un monto de US$ 3.000 millones.
Estas medidas buscan entregar acceso a líneas de crédito para capital de trabajo para el 99% de las empresas chilenas, para que de esta manera puedan sortear los efectos económicos que está produciendo la propagación del coronavirus.
Este marco ha sido coordinado con acciones complementarias del Banco Central de Chile y de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), y ya fue comunicado a la banca.
Los bancos que suscribieron el acuerdo fijado con el Gobierno son: Banco Santander, Banco de Chile, BancoEstado, Bci, Scotiabank e Itaú, los que en su conjunto representan cerca del 90% del total de créditos de los bancos.
El Gobierno hizo un llamado a que en los próximos días también el resto de los bancos adhiera a estas condiciones fijadas por el Gobierno y aporten a fortalecer el capital de trabajo de las empresas.
Los elementos centrales del marco definido por el Gobierno e informado a la banca son los siguientes:
1. Montos.
Línea de Crédito Covid-19 para capital de trabajo por un monto equivalente hasta 3 meses de ventas en un período normal (octubre 2018-octubre 2019) para empresas con ventas anuales de hasta 1 millón UF, abarcando a más del 99% del total de empresas existentes en el país.
2. Plazo.
Esta línea tendrá 6 meses de gracia y será pagadera en cuotas durante un período que irá entre 24 y 48 meses.
3. Tasa.
Los créditos tendrán una tasa de interés máxima (TPM+3%), lo que, en las actuales circunstancias equivale a una tasa de interés real en torno a 0%.
4. Masividad.
El compromiso de los bancos es ofrecer la línea de crédito Covid19 en forma masiva, expedita y estandarizada. Esto significa que estará disponible para la inmensa mayoría de quienes son clientes comerciales de los bancos, es decir 1,3 millones de potenciales beneficiarios, considerando personas jurídicas y personas naturales con inicio de actividades productivas, que cumplan con los requisitos de elegibilidad y ventas anuales inferiores a 1 millón UF. A su vez, se ha solicitado a la banca informar semanalmente las solicitudes y aprobaciones de forma de supervisar el cumplimiento de este compromiso y la transparencia del proceso.
5. Postergación de amortizaciones de otros créditos.
Para las empresas que suscriban la Línea de Crédito Covid-19, los bancos postergarán cualquier amortización de otros créditos preexistentes por al menos 6 meses, de forma tal de aliviar la carga financiera en este difícil momento por el que atraviesa el país.
6. Elegibilidad.
Los criterios básicos de elegibilidad para acceder a estas garantías estatales serán que el cliente no se encuentre en un proceso concursal ni tenga más de 30 días de mora al 30 de marzo de 2020, o al 30 de octubre de 2019 para empresas con ventas menores a 25.000 UF.
Declaraciones destacadas:
• Presidente Sebastián Piñera:
“En este proceso hemos sido categóricos: ante esta situación excepcional todos, incluyendo los bancos, debemos aportar y asumir costos por el bienestar del país y de nuestros compatriotas. El momento de actuar es ahora. Las familias, los trabajadores y las empresas lo necesitan”.
“Sabemos que muchas empresas están pasando por momentos complejos, con dificultades para producir y vender y con grandes déficits de capital de trabajo. Nuestro compromiso es apoyarlas para que puedan respirar, superar este difícil momento y levantarse con fuerza cuando lo peor de la crisis sanitaria y social haya quedado atrás. Estamos viviendo un momento excepcional, que requiere medidas excepcionales”
“El Plan Económico Covid19, que hemos preparado con el Ministro de Hacienda busca evitar que este shock económico sanitario transitorio, se transforme en un shock económico y social permanente, destruyendo empleos, empresas y los proyectos y sueños de muchos de nuestros compatriotas”.
“El éxito de este plan requiere la activa y expedita participación de los bancos para que estas líneas de crédito Covid19 lleguen en forma efectiva, masiva y oportuna a las empresas que las necesitan”.
• Ministro Ignacio Briones
“El enorme esfuerzo que está haciendo el Estado en materia de garantías sería estéril si el crédito así garantizado no llega de forma efectiva y masiva a las empresas en condiciones preferentes de tasas de interés y plazo”,
“Estamos conscientes de que este marco y los compromisos asumidos son ambiciosos y exigentes. Nuestras empresas y sus trabajadores necesitan con urgencia estos recursos para seguir operando. En este momento es crucial que la banca, en coordinación con el Estado, actúe para apoyarlos y logren salir adelante en estas difíciles circunstancias”
“Estamos convencidos de que las condiciones definidas por el gobierno representan un alivio inmenso y la posibilidad de salir adelante para miles de empresas accediendo a crédito fresco en condiciones favorables de tasas y plazos”.
“Nos aseguraremos que una parte sustantiva de las garantías estatales vaya a apoyar el financiamiento de las pymes”.
“Las exigencias establecidas con los principales bancos del país no son solamente históricas, sino que son clave para poder aminorar lo máximo posible los efectos económicos que dejará la propagación del coronavirus en Chile”.